شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات من الشروط التي تحددها البنوك لضمان قدرة العميل على دفع قيمة أقساط القرض أيا كانت قيمته المالية، بالإضافة إلى حصول البنك على ضمانات عند تخلف العميل عن سداد قيمة القرض والتمويل المقدم من قبل البنك، ولذلك من خلال موقع الخديوي سنعمل على توضيح شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات وما هي أفضل القروض المقدمة من البنوك الإماراتية.

شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات

هناك مجموعة من الشروط الأساسية تتفق عليها جميع بنوك الإمارات عند منح العملاء القروض المالية، ويمكننا التعرف على تلك الشروط من خلال النقاط التالية:  

  • يلزم أن يكون المقترض لديه بطاقة هوية وطنية سارية (مواطن) أو إقامة سارية (وافد).
  • لابد من بلوغ الشخص المقترض للسن القانوني وهو 21 عام ولا يزيد عن 65 عام.
  • لابد من إقامة الشخص المقترض بالإمارات بشكل دائم بعنوان مسجل ببطاقة الهوية.
  • مرور على الالتحاق بوظيفة العمل مدة لا تقل عن ستة شهور.

أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

تقدم البنوك الإماراتية الكثير من قيم القروض الشخصية للمواطنين والوافدين، ويمكننا التعرف على قيمة كل قرض مقدم من البنوك المختلفة من خلال النقاط التالية:

  • بنك المشرق: ويمنح ذلك البنك قرض مالي يصل إلى 150 ألف درهم إماراتي.
  • بنك أبو ظبي الأول: وتصل قيمة القرض المالي إلى حوالي 2 مليون درهم إماراتي.
  • بنك الإمارات دبي الوطني: وتصل قيمة القرض المالي إلى حوالي 4 مليون درهم إماراتي.
  • بنك أبو ظبي التجاري: وتصل قيمة القرض الشخصي إلى مليون درهم إماراتي.
  • بنك دبي الإسلامي: وتصل قيمة القرض المالي إلى حوالي 4 مليون درهم إماراتي.

شروط القرض الشخصي

إذا رغب العميل في الحصول على قرض شخصي بدولة الإمارات فهناك بعض الشروط الأساسية التي تتعلق بالهوية وقيمة الراتب الشهري سواء للوافد أو للمقيم، ويمكننا التعرف على أهم تلك الشروط من خلال الآتي:

  • نموذج رسمي مقدم لطلب التمويل الشخصي من قبل البنك.
  • بطاقة هوية وطنية إماراتية سارية (مواطن).
  • بطاقة إقامة سارية (وافد).
  • كشف حساب بنكي للمقترض لآخر 3 شهور أو 6 شهور كما يحدد البنك.
  • شهادة تفيد تحويل قيمة الراتب الشهري إلى حساب البنك شهرياً لسداد قيمة التمويل.
  • شهادة مفردات الراتب موجهة من جهة العمل للمقترض إلى البنك الممول.
  • أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام.
  • من المشترط أن تتراوح قيمة الراتب الشهري من 2500 إلى 4000 درهم إماراتي.

قروض شخصية للمقيمين

من أفضل البنوك الإماراتية التي تمنح المقيمين قروض شخصية هو بنك المشرق، ويرجع ذلك لما يتم تقديمه من تسهيلات للعملاء ولذلك يمكننا التعرف على أهم المعلومات عن ذلك التمويل المالي وشروطه من خلال الآتي: 

  • تصل قيمة التمويل الشخصي من بنك المشرق إلى حوالي 150 ألف درهم إماراتي.
  • أسعار الفائدة المفروضة على المقترضين هي نسبة تنافسية مع الكثير من البنوك الأخرى.
  • تصل فترة سداد القرض الشخصي المقدم إلى 48 شهر أي ما يعادل (4 سنوات).

ويمكننا التعرف على شروط ذلك التمويل المالي من خلال النقاط التالية: 

  • موظف بشركة معتمدة: إذا كان المقترض أحد الموظفين بالشركات المعتمدة لدى البنك فيلزم ألا يقل الراتب عن 7000 درهم إماراتي.
  • موظف بشركة غير معتمدة: إذا كان المقترض أحد الموظفين بالشركات الغير معتمدة لدى البنك فيلزم ألا يقل الراتب عن 10000 درهم إماراتي.
  • شهادة تحويل راتب: يلزم أن يتم تقديم من قبل جهة العمل شهادة تفيد تحويل الراتب شهرياً لحساب البنك لسداد قيمة التمويل (القرض الشخصي).
  • مدة الالتحاق بالوظيفة: يلزم أن يكون قد مر على التحاقك بعملك أو وظيفتك مدة لا تقل عن 6 شهور.
  • خطاب رسمي موجه: يلزم أن يتم تقديم خطاب رسمي من جهة العمل إلى البنك باسم وتفاصيل الموظف لطلب التمويل بضمان وظيفته.

قرض شخصي براتب 5000

من أفضل البنوك التي تمنح قرض شخصي للموظف براتب 5000 درهم في الإمارات هو بنك المشرق، ومن المعروف عن ذلك البنك عن تقديمه الكثير من التسهيلات لعملائه من أجل تسهيل عملية السداد، بالإضافة إلى فرضه نسبة فائدة تنافسية مع باقي البنوك ويمكننا التعرف على أهم المعلومات عن ذلك التمويل من خلال الآتي:  

  • تصل قيمة التمويل المقدم من قبل بنك المشرق إلى حوالي مليون درهم إماراتي، ويتيح البنك استخدام في (سداد الديون – قضاء إجازة – تجديد المنزل – الزواج – التعليم – العلاج – الاستثمار – الحصول على احتياجات مؤقتة – شراء عقار).
  • يمكن صرف القرض خلال 24 ساعة من حصولك على الموافقة على طلب التمويل المقدم إلى البك بشكل رسمي من خلال أحد فروعه أو من خلال المنصة الرسمية لبنك المشرق من هنا.
  • يمكن التقديم لطلب التمويل من خلال زيارة أحد فروع بنك المشرق أو من خلال الاتصال على رقم 424444404 أو 6274737-02، كما يمكن التقديم بالطلب عبر المنصة الرسمية للبنك من هنا.

أما بالنسبة لشروط الحصول على التمويل فتتمثل: 

  • إذا كان الموظف أحد العاملين بالشركات المعتمدة لدى البنك فيلزم أن يكون راتبه لا يقل عن 5000 درهم إماراتي.
  • أما إذا كان الموظف أحد العاملين بالشركات الغير معتمدة لدى البنك فيلزم أن يكون راتبه لا يقل عن 10000 درهم إماراتي.
  • ليس من المشترط أن يكون صاحب عمل الموظف مسجل كشركة معتمدة لدى بنك المشرق للموافقة على طلب التمويل.
  • يلزم أن تكون فترة التحاق المقترض بوظيفته في دولة الإمارات سواء شركة معتمدة أو غير معتمدة لا تقل عن 6 شهور.
  • إن قيمة التمويل يتم تحديدها حسب قيمة الراتب الشهري، حيث يتم حسابها لتكون 20 ضعف قيمة الراتب الشهري.

وبالنسبة للأوراق المطلوبة للحصول على ذلك التمويل فهي كالآتي:

  • جواز سفر ساري.
  • إقامة سارية في الإمارات.
  • خطاب موجه من العمل يفيد تحويل قيمة الراتب شهرياً.
  • كشف حساب بنكي للعميل لآخر 3 شهور.

قرض شخصي بنك الإمارات دبي الوطني

يمنح بنك الإمارات دبي الوطني قرض شخصي بشرط أن لا تقل قيمة الراتب الشهري عن 5000 درهم إماراتي، ويمكننا التعرف على شروط ذلك التمويل وأهم المعلومات عنه من خلال الآتي:

  • أولا: إذا كان الراتب 5000 درهم ومدة الأقسام (12 شهر) يكون القسط الشهري 4303 درهم إماراتي.
  • ثانيا: إذا كان الراتب 5000 درهم ومدة الأقسام (24 شهر) يكون القسط الشهري 2216 درهم إماراتي.
  • ثالثا: إذا كان الراتب 5000 درهم ومدة الأقسام (36 شهر) يكون القسط الشهري 1521 درهم إماراتي.
  • رابعا: إذا كان الراتب 5000 درهم ومدة الأقسام (48 شهر) يكون القسط الشهري 1174 درهم إماراتي.

أما عن أهم المعلومات عن قيمة التمويل وفائدته فهي:

  • تصل قيمة التمويل إلى 2 مليون درهم إماراتي ويتم تحديدها على حسب قيمة الراتب وعدد الأقساط.
  • أما عن نسبة الفائدة الخاصة بالتمويل فتبدأ من 5.49% متناقصة أو يمكن اختيارها نسبة ثابتة سنوياً وتقدر بـ 2.90%.
  • يتم حصول العميل المقترض من البنك على حسب مصرفي بجون رسوم ولا يوجد حد أدنى للإيداع فيه.

وبالنسبة للأوراق المطلوبة للحصول على ذلك القرض فتتمثل في:

  • تحويل الراتب شهرياً على حساب البنك لسداد قيمة القرض الشخصي.
  • تقديم شهادة مفردات راتب بقيمة لا تقل عن 5000 درهم إماراتي.
  • أن يتم كتابة اسم الشركة التي يعمل بها المقترض في طلب التمويل المقدم للبنك.
  • يلزم ألا تقل فترة التحاق الموظف بعمله عن 6 شهور وتقديم شهادة تثبت ذلك الفترة.

قرض بدون شهادة راتب

هناك الكثير من البنوك الإماراتية التي يمكن حصولك منها على قرض بدون تقديم شهادة تحويل الرتب، ويمكننا التعرف على تلك البنوك وقيمة التمويل الموفر من خلالها من خلال النقاط التالية:

  • قرض بنك ديم: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 15.99% ومعدل الفائدة الثابت سنوياً 8.81% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 5000 درهم إماراتي.
  • قرض بنك دار التمويل: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 20% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 5000 درهم إماراتي، أما قيمة التمويل فتتراوح من 10000 إلى 250 ألف درهم إماراتي.
  • قرض سيتي بنك: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 14% ومعدل الفائدة الثابت سنوياً 7.71% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 8000 درهم إماراتي، أما قيمة القرض فتصل إلى 175 ألف درهم إماراتي.
  • قرض بنك سامبا: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 9% ومعدل الفائدة الثابت سنوياً 4.83% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 10000 درهم إماراتي، أما قيمة القرض فتصل إلى 125 ألف درهم إماراتي.
  • قرض بنك الإمارات دبي الوطني: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 14.99% ومعدل الفائدة الثابت سنوياً 7.90% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 10000 درهم إماراتي، أما قيمة القرض فتصل إلى 500 ألف درهم إماراتي.
  • قرض بنك دبي الإسلامي: وتصل نسبة الفائدة إلى حوالي 8.99% ومعدل الفائدة الثابت سنوياً 4.90% ويشترط أن لا يقل الراتب عن 3000 درهم إماراتي، أما قيمة القرض فتقدر بـ 2 مليون درهم للوافدين وتقدر بـ 4 مليون درهم للإماراتيين.

هل بنك الامارات يعطي قرض بدون تحويل راتب؟

بالفعل يمنح بنك الإمارات دبي الوطني قرض شخصي بدون تحويل الراتب، ويمكننا التعرف على أهم المعلومات عن ذلك التمويل المالي من خلال الآتي:

  • تصل نسبة الفائدة المتناقصة للتمويل إلى حوالي 14.99%.
  • بينما إذا تم تحديد فائدة ثابتة سنوياً فتقدر بنسبتها بـ 7.90%.
  • يشترط أن لا يقل الراتب الشهري للعميل عن 10000 درهم إماراتي.
  • وبالنسبة لقيمة التمويل فتصل إلى 500 ألف (نصف مليون درهم إماراتي).

قرض ٢٠٠ ألف كم القسط؟

يعتبر بنك أبو ظبي التجاري من أفضل البنوك التي تمكنك من الحصول على تمويل يصل إلى مليون درهم إماراتي، ويمكننا التعرف على قيمة الأقساط وعددها على حسب قيمة التمويل من خلال الآتي: 

  • من خلال حاسبة القسط الشهري من بنك أبو ظبي التجاري يمكنك تحديد قيمة التمويل ونسبة الفائدة والقسط الشهري بسهولة ويمكن تجربتها من هنا.
  • إذا قمت بتحديد قيمة التمويل 200 ألف درهم فيمكننا التعرف على القيم المختلفة للقسم من خلال الآتي:
    • نسبة فائدة تقدر بـ 9% بأقساط 6 شهور فقيمة القسط 34.214 درهم.
    • نسبة فائدة تقدر بـ 9% بأقساط 12 شهر فقيمة القسط 17.490 درهم.
    • نسبة فائدة تقدر بـ 9% بأقساط 24 شهر فقيمة القسط 9.137 درهم.
    • نسبة فائدة تقدر بـ 9% بأقساط 48 شهر فقيمة القسط 4.977 درهم.
  • ومن الجدير بالذكر أن لكما اختلفت نسبة الفائدة اختلقت قيمة القسط الشهري، ويمكنكم تحديدها بسهولة من خلال الدخول على حاسبة البنك.

تعرف أيضًا على: قروض شخصية بدون ضمانات في الإمارات

كيف احصل على قرض في دبي؟

هناك بعض الأساسيات المفروضة بجدولة الإمارات للحصول على تمويل أو قرض مالي بشكل عام، ويمكننا التعرف عليها من خلال الآتي:

  • يلزم أن تكون أحد المقيمين في دولة الإمارات بشكل دائم سواء كنت وافد أو مواطن.
  • يتم تحديد قيمة القرض بقيمة تقدر بـ 20 ضعف الراتب الشهري.
  • يلزم أن تكون أحد العاملين بالشركات في الإمارات سواء معتمدة أو غير معتمدة.
  • تقديم ما يثبت حصولك على راتب شهري من جهة عملك (عامل) أو حصولك على قيمة معاش (متقاعد).
  • تقديم ما يثبت تحويلك لقيمة الراتب الشهري إلى الحساب البنكي شهرياً.
  • أن لا تكون قد تجاوزت عمر الـ 65 عام ولا يقل عمرك عن 21 عام.

تعرف أيضًا على: متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات

اذا كان الراتب 8000 كم يعطوني قرض؟

من أفضل البنوك التي تمنح قرض مالي براتب 8000 درهم هو بنك أبو ظبي الأول، ويمكننا التعرف على أهم المعلومات المتعلقة بذلك التمويل من خلال الآتي: 

  • تتراوح قيمة القرض من 15 ألف إلى 160 ألف درهم إماراتي.
  • تتراوح عدد شهور سداد الأقسام من شهر إلى 48 شهر (4 سنوات).
  • نسبة الفائدة السنوية ثابتة على قيمة التمويل وتقدر بـ 4.99%.
  • يمكن التعرف على قيمة القسط بسهولة حسب قيمة التمويل التي تحددها وفترة السداد من خلال الدخول على حاسبة البنك من هنا.

وبذلك نكون قد تعرفنا من خلال موقع الخديوي على شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات، بالإضافة إلى معرفة أفضل البنوك الإماراتية التي تمنح الوافدين والمواطنين القروض الشخصية وقيمتها ونسب الفوائد المفروضة عليها.

تعرف أيضًا على: بنوك تعطي قروض بدون تحويل راتب في الإمارات